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且一般经营贷贷款期限较短
“从银行赚到半套房的钱”“速度快额度高”……近来，不少人在朋友圈里都看到过这样的“暗号”。一些中介公司宣称可帮助客户将手头的房贷与经营贷进行“置换”，一来一回可轻松省下数十万元利息。看似门道颇深，实则就是钻政策的空子。所谓经营贷，概指银行等金融机构向借款人发放的，用于进行合法生产经营活动的贷款。很多中介以“与银行深度合作”“完全无风险”等为噱头，承诺可以对购房者进行“包装”进而拿到该类贷款。过户公司、伪造经营流水、过桥公司赎楼、抵押房产……一系列操作后，“套利”买卖就此形成。相对于年利率不到4%的小额经营贷，房贷利率确实处于相对高位。明显“差价”之下，个别客户轻信口头承诺，跟风“铤而走险”。
“以贷换贷”真是占了大便宜？恐怕潜在风险更大。一方面，贷款中介费点数不低，外加一些隐性费用，稍不留神可能就要砸进去十几万。且一般经营贷贷款期限较短，月供陡然增加，对并非炒房者的个人来说其实是不小压力，极易“拆了东墙补西墙”。另一方面，即便“壳子”做得再漂亮，这点小聪明也很容易露出马脚。按照相关法规，一旦金融机构发现违规操作，会立即通知借款人还款，个人信用同时会出现污点，若无法及时还款，更可能涉及骗贷。从更大视野看，挪用小微企业贷款投入房地产领域，违背了引导金融资本支持实体经济的政策初心，也是一种“挖墙脚”行为。事实上，对上述把戏，银保监会等多部门发布过若干通知，明确规定房地产中介机构不得为购房人提供或与其他机构合作提供房抵经营贷等金融产品的咨询和服务，不得诱导购房人违规使用经营用途资金。近年来，各地也均就此展开排查清理。但目前来看，公然宣扬“以贷还贷”仍十分猖獗，还需要监管部门加大整饬力度，用好“黑名单”制度，严防经营性贷款违规流入房地产市场。各银行更要守住底线，加强对贷款资质、收入流水等信息的甄别，与弄虚作假的中介“割席”。天上不会掉馅饼。对于购房人来说，多了解相关信息，不侥幸、不盲从，才能守好自己的钱包，把日子过得更踏实。
图片来自视觉中国
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