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三四线城市下调房贷利率
中国楼市，再次传来期待已久的好消息。
今天，央妈旗下的中国金融时报发布了一则报道。
文章标题是这样的：
看到了吧，房地产合理资金需求正在得到满足！
这句话是不是还有点熟悉的味道？
这是10月20日，国务院副总理刘鹤说的：
目前房地产市场出现了个别问题，但风险总体可控，合理的资金需求正在得到满足，房地产市场健康发展的整体态势不会改变。
言下之意，大家这段时间贷款难的问题，国家都了解到了，现在就来给大家发糖。
那么，糖具体怎么发？够分吗？
.01
文章里有这么一段话，颇值得品味：
人民银行近期在各地已对准确把握房地产金融审慎管理政策要求、稳健开展房地产贷款业务和保持房地产信贷平稳有序投放等内容进行了传达，部分地区人民银行分支行开始根据当地情况进行窗口指导。以目前的情况来看，更多机构的房地产信贷调整在总量控制情况下进行跨区域调节。
关键词有两个：窗口指导、跨区域调节。
什么是窗口指导？
说人话就是，央妈根据市场大环境，规定商业银行将贷款优先贷给谁，以保证经济发展的需要。
还记得三季度GDP增速，谁拖后腿了吗？
一对难兄难弟，房地产和建筑业！
什么是跨区域调节？
说人话就是，房贷总额度不会改变，但部分地区手里太多了，又用不完，要挪一部分去额度紧张的地区。
哪些地区的房贷额度，有望得到缓解？
文章里选择了两家银行的回应，很有意思。
一个是招商银行风险管理部负责人：
“在开发贷项目选择上，该行集中在一二线城市的刚需和改善型住宅，在积极满足刚需住房融资需求的同时，保持整个项目自偿现金流的稳定。”
一个是平安银行相关负责人：
“会重点选择人口净流入、有产业支撑力比较强的城市，项目重点选择有区位优势，尤其是销售前景好、计划周期短的项目。”
说白了，无论是针对开发商还是个人，基本只有在一二线城市的核心区，贷款难的问题才有望得到缓解。
原因不难理解，一来怕项目烂尾，产生坏账，二来怕炒概念，泡沫越堆越高。
.02
实际上，房贷政策环境的转变，从10月份就开始了。
前不久，贝壳发布的最新房贷报告就显示：
10月90城主流首套房贷利率为5.73%，二套利率为5.99%。
注意！这不仅仅比上个月下调1个基点，还是今年以来首次下降！
好家伙，涨了这么久，总算盼到下跌的一天了。
不过，你也别高兴得太早，下调不代表门槛就低。
就像10万块的包，打个8折，虽是降了2万块，但普通人还是觉得太贵。
从首套利率下降的城市来看，90城里面只有14个，占比15%。
就算是下调了25个基点的洛阳，首套利率依然排在第一，高达6.13%。
深圳虽然降得少，只有5个基点，但人家本来也不高，只有5.1%。
而被政策打到半死不活的二手房，也有14个城市出现利率下调。
其中，还有9个城市和首套的重合了，公平公正，谁也没吃亏。
而且值得注意的是，三四线城市下调房贷利率，自然是可以理解的。
毕竟，人家楼市本来就不咋地，房贷利率再调高，无异于雪上加霜。
但是，连广深这样的一线城市都下调了，那就是有风向意义的。
意义就是，给了更多城市下调房贷利率的底气。
除此之外，部分城市的放款周期是有所缩短的。
例如，上海、芜湖、南宁、烟台、郑州、株洲等城市。
根据乐居上海消息，部分银行的放款时间，已经从半年缩短到3个月了。
所以，对于这些城市的购房者来说，利率和周期“双减”，总算是个小利好。
毕竟，如果是置换的话，下家一直贷不到款，双方等来等去，那还卖个锤子。
.03
那么，利率和周期“双减”，楼市会大幅反弹吗？
如果有这种想法，我劝你还是死了这条心吧！
请牢牢记住：无论是地方还是国家，楼市政策的主基调始终是“房住不炒”！
挤泡沫，肯定是要用时间换空间，慢慢回到一个健康的状态。
什么叫健康？
投机者利用违规资金炒房，就是不健康。
刚需们贷款不再这么难，才是健康。
没别的，因为每次大刀阔斧，最受伤的都是刚需。
例如二手房指导价，卖家假惺惺挂个低价，实际上打死不贱卖。
刚需呢，被贷款卡死，首付突然大幅提高，要么放弃，要么只能选更差的房子。
到头来，民怨越积越多，房地产市场又拖累经济，对谁都没好处。
不然，为啥央妈说要“维护住房消费者的合法权益”？
为啥银保监会说“在贷款首付比例和利率方面对首套房购房者予以支持”？
虽说目前房贷政策环境改善的，也仅仅是部分城市，但是趋势其实挺明显的了。
央妈发话，一线城市带头，加上楼市还在下行期，反弹只是迟早的事。
不过，接下来的任何利好，都会是有针对性的，不会雨露均沾，让投机者有机可乘。
庆幸吧，之前呆呆笨笨的金融机构，这次终于把高层的话听懂了。
部分资料来源：叶檀财经
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