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上海楼市变天?工行紧急叫停这类“房贷”什么信号?

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该行在上海地区的一款购房税费分期贷款产品

多家银行按揭房贷无额度,房贷政策的效果如何?机构抱团会瓦解吗?从资金角度梳理未来走向,个人投资者该如何解读?来新浪理财大学,听董小姐专栏今日解读。

  重磅独家!上海楼市变天?工行紧急叫停这类“房贷”,什么信号?这类房产也纳入限购,楼市调控再收紧

  什么信号?工商银行(5.050, 0.00, 0.00%)面向上海地区的购房税费贷款刚刚紧急叫停!会有更多银行跟进吗?

  1月25日,券商中国记者独家获悉,工商银行仅面向上海地区的、购买一手二手及法拍房等个人住宅(商用除外)中所缴纳税费的分期贷款产品正被全面叫停。而此前,该行这款产品的贷款金额最高可达到房产价格的10%(最高50万)、年化利率约3.4%,用于刷卡支付购房过程中需缴纳的税费。

  不过,记者走访发现,另一家有同类产品的上海当地银行仍然可以受理。然而该行个贷经理也提醒记者,“要办得抓紧,现在已经收紧随时有可能要停了。”

  房产交易相关的贷款市场情况变化背后,是上海楼市经历了2020年的“燥热”暖冬行情后,在数天前迎来全面调控。值得注意的是,继1月21日晚楼市调控新政“沪十条”后,今天上海楼市调控组合拳相继落地,法拍房纳入限购。此外,上海市房管局再次确认,21日晚楼市调控新政“沪十条”,一二手房都以网签时间为准。

  工商银行叫停上海地区购房税费分期贷

  “办不了了,别说现在,就是以后也是,百分之一万确定,不能办了。”1月25日,工商银行上海地区的某个贷经理向券商中国记者证实,该行在上海地区的一款购房税费分期贷款产品,已经从1月21号起紧急被叫停,上海地区全区内都不再受理该产品。

  有网友吐槽,“工行税费贷审批不了,没钱缴税了,要急的秃头…”

  上述所谓“购房税费分期”,最早为市场所知的是,工商银行上海分行“居逸贷”专项分期付款信用卡,由工行为满足该行客户缴付房屋交易税费、家居、家装、家电、物业费用等大额消费需求,予以发卡授信,满足家居分期付款、住房缴税分期付款等,期间该卡一度暂停发放。

  记者证实,此次被叫停的,是工商银行专门针对上海地区个人住宅房屋买卖过程中所缴纳税费(一般包括但不限于契税、个人所得税、营业税、房屋税、印花税等相关税费和服务费)的一种大额信用分期贷款,由银行放款,额度最高为房产价值的10%,获批贷款金额最高在50万元左右。同时,该卡都是不能转账、取现,仅可用刷卡缴税,以避免套现或者贷款用于其他场景方。

  “这笔分期贷款和房贷发放互不冲突,无需抵押,往往只需要个人身份证、购房合同(或房产证复印件)、收入证明、税单(或负债情况材料)就能办理,额度还不低,但分期利费水平相对较低、和公积金贷款利率都差不多了,对于购房尤其是凑首付买下刚需房的买房年轻人来说,还是很友好的。”一位上个月刚在上海内环置业的年轻房主告诉记者。

  不过,随着上海房产市场变化,这款产品也面临调整。“这个产品不会有了。”上述工行上海地区个贷经理告诉记者,此前该产品额度根据个人授信额度不同,最高可获批50万元,分期费率水平在3.4%左右(根据分期不同会有调整)。据他介绍,该产品叫停之后,该行近期将推出另一款大额消费分期产品,不过额度、利率水平等暂时未定。

  仍有上海本地银行可办理,额度最高60万、费率低至约3%

  不过,记者在走访中发现,另一家有同类产品的上海当地银行仍然可以受理。

  “授信额度为房屋价值的15%,最高额度可批60万元,最长能贷8年,分期费率年化3个多点,在工行、农行等他行办理的房贷也能申请,符合条件一般都能办下来,从交材料到收到信用卡大概一个月的时间。”不过,该行个贷经理也提醒记者,“要办得抓紧,现在已经收紧随时有可能要停了。”

  从该个贷经理算的账单来看,假设用户申请了卡,准备贷款分期金额为10万元,按不同贷款时限分12期、24期、36期、48期、60期、72期、84期、96期,每月等额还款金额为8333.33元、4166.67元、2777.78元、2083.33元、1666.67元、1388.88元、1190.48元、1041.67元,相应的年手续费分别是3.12%、3%、2.88%、2.88%、2.76%、2.76%、2.76%、2.76%,对应的总手续费分别是3.12%、6%、8.64%、11.52%、13.8%、16.56%、19.32%和22.08%,相比市面上的分期贷款产品,费率水平很有吸引力。

  在其他银行正收紧该产品的情况下,购房用户当下办理该产品,分期还款是否会受影响?该个贷经理解释,“如果政策有变,会影响后续用户新办理该业务,之前申请了产品的不受影响。”

  上海楼市迎调控,暖冬行情摁下暂停键?

  房产交易相关的贷款市场情况变化背后,是上海楼市在数天前迎来全面调控。

  2021年1月21日晚间,经上海市政府同意,市住房和城乡建设管理委员会、市房屋管理局、市规划和自然资源局、市财政局、市税务局、人民银行上海分行、上海银保监局、市市场监督管理局联合印发《关于促进本市房地产市场平稳健康发展的意见》(以下简称《意见》),自2021年1月22日起实施。

  该《意见》要点包括:对夫妻离异3年内购买商品住房的,其拥有住房套数按离异前家庭总套数计算。调整增值税征免年限,个人将购买不足5年的住房对外销售的,全额征收增值税。《意见》强调严格商品住房销售管理。严格新建商品住房销售方案备案管理。严格执行商品住房销售“一价清”“实名制”等各项管理制度。完善新建商品住房公证摇号选房制度,优先满足“无房家庭”自住购房需求。

  券商中国记者1月22日也有报道,上海楼市在2020年迎来量价稳步提升,成交量一路攀升,尤其是在11月和12月上海楼市“暖冬”行情燥热,热点板块、热点楼盘被市场“热抢”。同策房产咨询统计,2020年12月上海新开楼盘超30个,20余个项目认筹率超100%,13个项目认筹数量超1000组。数月之前,上海新房市场人气最高的一个项目出现13人抢一套房,且该项目首套房摇号验资就得700万元、二套房验资甚至要1300万元。

  值得注意的是,媒体从上海市房管局获悉,继1月21日晚楼市调控新政“沪十条”后,今天上海楼市调控组合拳相继落地,法拍房纳入限购。在公拍网司法拍卖页面看到,竞买人参与竞买的,应当事先确定在本市具有购房资格,也就是单身限购一套,家庭限购二套。拍卖成交确认后,因买受人在本市无购房资格的,将依法承担悔拍等法律后果。

  “周期性力量、疫情下避险与改善需求、抗通胀需求、旧改放量、公民同招教育改革、人才落户放松,这六大力量综合作用下,才形成当前楼市的热度。”在上海易居房地产研究院副院长杨红旭看来,上海楼市是经历3年低迷后的需求合理释放。

  此次上海楼市迎来调控,易居研究院智库中心研究总监严跃进认为,政策出台及时,也非常全面,涉及土地、限购、信贷、税费等内容,充分体现了上海稳定房价、稳定预期的导向。通过调整增值税征免年限,使得二手房的交易税费成本增大,防范部分房东房源快买快卖的现象,有助于促进二手房交易的稳定,类似政策对于后续二手房交易影响较大。

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发布日期:2021-01-26 10:49:49

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