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元旦后银行房贷额度不松反紧部分银行或已超限

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0.49%)、渤海银行房地产贷款占比上限不超过27.5%

  每年1月是银行房贷额度相对充裕的时候,但今年的情况有些变化。

  近日,一位大中型银行支行行长对券商中国记者估计,今年该行的房贷额度不会宽松。这个表述的背景是,2020年12月31日央行和银保监会出台的金融机构房地产贷款集中度管理通知。

  根据该通知,各家银行的个人住房贷款占比,最高不能超过32.5%,规模越小的银行,个人住房贷款业务的上限越低。

  2021年房贷额度不比2020年宽松

  刚迈入2021年,换房的吴女士(化名)就开始催促贷款中介,尽快联系银行放款。2020年11月就拿到贷款承诺函的吴女士,由于银行年底贷款额度不够,已经等了一个多月。此前贷款中介的说法是,元旦过后就可以放款。

  不过,记者联系到的一家贷款中介表示,每年的1月是各家银行房贷额度最充足的时候,但据银行这几天的反馈,今年情况惊现异常——额度普遍较紧。

  “2020年的个人房贷就已经很紧张了,今年恐怕也不会宽松。”一位大中型股份制银行支行行长对券商中国记者表示。

  根据去年12月31日出台的《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》,对银行进行分档:

  其中中资大型银行工商银行(4.990, 0.03, 0.60%)建设银行(6.280, 0.06, 0.96%)农业银行(3.140, 0.01, 0.32%)中国银行(3.180, 0.01, 0.32%)、国家开发银行、交通银行(4.480, 0.02, 0.45%)、邮政储蓄银行的房地产贷款占比上限不超过40%,个人住房贷款不超过32.5%;

  中资中型银行,包括招商银行(43.950, 0.90, 2.09%)、农业发展银行、浦发银行(9.680, 0.18, 1.89%)中信银行(5.110, 0.03, 0.59%)兴业银行(20.870, -0.03, -0.14%)民生银行(5.200, 0.03, 0.58%)光大银行(3.990, 0.04, 1.01%)华夏银行(6.250, 0.06, 0.97%)、进出口银行、广发银行、平安银行(19.340, 0.14, 0.73%)北京银行(4.840, 0.06, 1.26%)上海银行(7.840, 0.06, 0.77%)江苏银行(5.460, 0.06, 1.11%)、恒丰银行、浙商银行(4.080, 0.02, 0.49%)、渤海银行房地产贷款占比上限不超过27.5%,个人住房贷款不超过20%;

  中资小型银行和非县域农合机构的房地产贷款占比上限不超过22.5%,个人住房贷款不超过17.5%;

  县域农合机构的房地产贷款占比上限不超过17.5%,个人住房贷款不超过12.5%;

  村镇银行的房地产贷款占比上限不超过12.5%,个人住房贷款不超过7.5%。

  部分银行个人房贷业务可能超限

  今年1月1日开始,银行对房地产贷款实施集中度限额管理,超过限额的银行需要在规定时间内调整额度。其中,超出2个百分点以内的,业务调整过渡期为2年;超出2个百分点及以上的,业务调整过渡期为4年。

  券商中国记者统计上市银行2020年半年报数据发现,如果按照去年上半年末的水平,大部分银行的房地产贷款业务都在限额范围内。不过,也有部分银行偏高,比如,建设银行、邮储银行(4.780, 0.03, 0.63%)的个人住房贷款超过32.5%;招商银行超过20%,略高于现行标准中对应的限额比例。

  数据来自:各上市银行2020年半年报

  值得注意的是,去年上半年末,大部分银行个人贷款业务的占比要低于2019年末的占比:一方面是因为疫情的原因,个人买房计划延后了;另一方面,也印证了大家对2020年房贷贷款并不宽松的感受。

  房贷集中度管理的实施,意味着今年买房的人如果要申请房贷,去大银行申请贷款额度可能相对容易。

  银行预警避免成为最大的房东

  历来炒房热的背后必有资金的助推。银行房贷额度审批,是房地产买卖中最重要的一环,也是打击炒房热的“七寸”。

  2020年,在新冠疫情冲击下,为保证实业不断流,央行采取非常规手段面向小微企业释放流动性。然而,M2的快速增长,在市场流动性的助推下,先后在深圳、上海等地出现房产交易量上升、房价上涨的现象。

  去年12月,银保监会主席郭树清在一篇署名文章中表示,上世纪以来,世界上130多次金融危机中,100多次与房地产有关。目前,我国房地产相关贷款占银行业贷款的39%,还有大量债券、股本、信托等资金进入房地产行业。可以说,房地产是现阶段我国金融风险方面最大的“灰犀牛”,要坚决抑制房地产泡沫。

  这意味着,对于银行业,需要未雨绸缪,以避免成为风险的接棒者。据媒体报道,去年9月底,监管部门要求大型银行控制房贷规模,要求多家大行新增涉房贷款占比降至30%以下。当时,控制个人住房贷款增长额度,已是山雨欲来。

  2021年,对于银行而言,只有做大各项贷款余额的规模,才能按比例提高房贷业务额度,该如何利用好有限的房贷额度带来最大的经营成果,各家银行都要开动脑筋了。

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发布日期:2021-01-03 21:51:28

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